เป็นไปได้ที่จะซื้ออพาร์ตเมนต์โดยไม่ต้องจำนอง

2024 ผู้เขียน: Seth Attwood | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-16 16:17

ดังนั้นเราจึงใช้เครื่องคิดเลข (หรือดีกว่าเป็น Excel) จำคณิตศาสตร์สำหรับชั้นประถมศึกษาปีที่ 3 ของโรงเรียนมัธยมและเราพิจารณาร่วมกันว่าให้ผลกำไรมากกว่า: การเช่าบ้านหรือการจำนอง

ราคาทั้งหมดที่แสดงมีผล ณ วันที่ 19 มกราคม 2014 สำหรับเมืองคาซาน ในเมืองของคุณ สถานการณ์จะแตกต่างกันแต่แทบจะไม่มากเพราะ "ตลาดเสรี" เกือบทุกแห่ง "ปรับตัวเอง" ในอัตราส่วนระหว่างต้นทุนที่อยู่อาศัยและค่าเช่า

กระแสการเงินและมูลค่าของเงินคำนวณโดยใช้เครื่องคำนวณการจำนองบนเว็บไซต์ Sberbank สำหรับภูมิภาคส่วนใหญ่จะเหมือนกับในการคำนวณของฉัน

ที่ให้ไว้:

อพาร์ตเมนต์ 2 ห้อง พื้นที่ 56 เมตร ในอาคารแผง 9 ชั้น สร้างเมื่อ 20 กว่าปีที่แล้วเล็กน้อย ไม่มีการปรับปรุง แทบไม่มีเฟอร์นิเจอร์ มีตู้เย็นเก่า เตาเก่า และเครื่องซักผ้าเดิม

ราคาของอพาร์ทเมนท์ดังกล่าวประกาศโดยนายหน้าคือ 2,590,000 รูเบิล

เพื่อให้ใกล้เคียงกับความเป็นจริงมากขึ้นและไกลจากความคาดหวังของนายหน้า การคำนวณเพิ่มเติมจะดำเนินการในราคา 2, 500,000 รูเบิล

ค่าเช่าอพาร์ทเมนต์คือ 17,000 รูเบิล รวมถึงอพาร์ทเมนต์ส่วนกลาง แต่ไม่มีค่าไฟฟ้าและอินเทอร์เน็ต

ตอนแรกนายหน้าต้องการ 18,000 แต่ในที่สุดเจ้าของและฉันตกลงกันที่ 17,000 รูเบิลต่อเดือน และเราเห็นด้วยว่าการปรับปรุงใด ๆ ที่ฉันทำจะถูกชดเชยกับค่าเช่า

เนื่องจากในกรณีใด ๆ เราจะต้องจ่ายค่าไฟฟ้าและอินเทอร์เน็ตแยกต่างหากจากอพาร์ทเมนต์และอพาร์ทเมนต์ส่วนกลาง ฉันคิดว่าทุกคนจะยอมรับว่าพวกเขาไม่ควรนำมาพิจารณาในการคำนวณรวมถึงรายการอื่น ๆ ของครอบครัว งบประมาณ. เรานับเฉพาะที่อยู่อาศัย

พิจารณาตัวเลือกในการซื้ออพาร์ทเมนต์นี้ด้วยเครดิต

เราไปที่เว็บไซต์ Sberbank ขับในหมายเลข 2, 500,000 rubles ในเครื่องคิดเลขจำนองระบุการชำระเงินดาวน์ขั้นต่ำ (15%) เลือกเงื่อนไขทั่วไปและทำการคำนวณสองครั้ง - เป็นเวลา 10 ปี (120 เดือน) และสำหรับ 20 ปี (240 เดือน)

เราเข้าใจว่าในกรณีใด ๆ เราต้องจ่าย 375,000 รูเบิลสำหรับอพาร์ทเมนต์ทันทีจากนั้น:

1) หรือจ่าย 38,068 รูเบิลต่อเดือนเป็นเวลา 10 ปี

2) หรือจ่าย 30, 635 รูเบิลต่อเดือนเป็นเวลา 20 ปี

การชำระเงินเกินของเงินกู้ตลอดระยะเวลาจะเป็น 2, 068, 228 หรือ 4, 852, 432 ตามลำดับ

ตัวเลขไม่เล็ก แต่อย่างไรก็ตามเราต้องเพิ่มค่าใช้จ่ายของอพาร์ทเมนต์ส่วนกลางเพราะมันรวมอยู่ในค่าเช่าอพาร์ทเมนต์ แต่ไม่ใช่ในการจำนอง

ในกรณีของฉัน เจ้าของบ้านจะประกาศว่าค่าบริการส่วนกลางมีค่าใช้จ่ายประมาณ 7,500 รูเบิลต่อเดือน โดยส่วนตัวแล้วฉันมักจะเชื่อเขาเพราะ ประการแรก เขาจ่ายเองจากค่าเช่าคงที่ ดังนั้นจึงไม่มีเหตุผลสำหรับเขาที่จะหลอกลวงฉัน และประการที่สอง อพาร์ทเมนท์นี้ถูกซื้อจากทุนการคลอดบุตรสำหรับลูกที่กำลังเติบโตของเขา ดังนั้นหลายคนจากครอบครัวของเขาจึงมักจดทะเบียนในนั้น ซึ่งกระทบต่อค่าสาธารณูปโภค

อย่างไรก็ตาม เรามาลองหา 5,000 rubles สำหรับปริมาณบิลค่าสาธารณูปโภคที่แท้จริงกันเถอะ สำหรับอพาร์ทเมนต์สองห้องในเมืองของฉัน นี่เป็นตัวเลขที่เล็กมาก แต่ถึงแม้ว่ามันจะแตกต่างจากค่านี้ แต่ก็ไม่สามารถบิดเบือนการคำนวณของเราต่อไปได้อย่างมาก

ตอนนี้เราเพิ่ม 5,000 rubles เหล่านี้ในการชำระเงินจำนองและเราได้ภาพต่อไปนี้:

1) เราจะต้องจ่าย 43,062 รูเบิลต่อเดือนเป็นเวลา 10 ปีหรือ;

2) เราจะต้องจ่าย 35, 635 รูเบิลทุกเดือนเป็นเวลา 20 ปี

เราจำตัวเลขเหล่านี้ได้ เราสาบานสองครั้งกับนายธนาคารที่โลภ เราปิดเว็บไซต์ของธนาคารและย้ายไปยังสิ่งที่น่าสนใจที่สุด

เรายอมรับเงื่อนไขที่เลวร้ายเหล่านี้ เรายอมรับอย่างไม่มีเงื่อนไขว่าเป็นความจริงเชิงวัตถุ ซึ่งเราไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ในขณะนี้ ดังนั้นเราจึงเตรียมการสำหรับความผิดปกติเหล่านี้ในแง่ของปริมาณการจ่ายเงินสำหรับชิ้นส่วน kopeck ที่ถูกฆ่าในซ็อกเก็ตโซเวียตและ … เรากำลังเช่าอพาร์ตเมนต์

เราเช่าอพาร์ตเมนต์ "จ่ายเกินให้ลุงคนอื่น"

เราเช่าอพาร์ทเมนต์และอาศัยอยู่ในนั้น 17,000 รูเบิลต่อเดือน แต่:

1) เมื่อเราย้ายไปที่อพาร์ตเมนต์นี้ เราควรมีเงิน 375,000 รูเบิลซึ่งเราไม่ได้ให้สำหรับงวดแรก

2) ทุกเดือนต้องมี 43, 062 หรือ 35, 635 รูเบิลในมือของเรา (ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของเงินกู้) ซึ่งเราไม่ได้ให้สำหรับการจำนอง

คำถามเกี่ยวกับความพร้อมของเงินจำนวนนี้มีความสำคัญอย่างยิ่ง ถ้าเราเอาจำนองออกไป เราก็จะต้องจ่ายเงินจำนวนนี้ทุกเดือน ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น ลองนึกภาพว่าบ้านของคุณถูกธนาคารค้ำประกันและเตรียมพร้อมทุกสิ้นเดือนเพื่อให้มีเงินจำนวนหนึ่งในมือ ราวกับว่าคุณจะถูกไล่ออกจากงานเนื่องจากการชำระเงินล่าช้า!

ตอนนี้และในอนาคตจากจำนวนเงินรายเดือนเหล่านี้เราจ่ายค่าเช่าอพาร์ทเมนต์เป็นจำนวน 17,000 รูเบิลและส่วนที่เหลืออยู่ในที่อยู่อาศัยของเราอย่างสงบมีวินัยและยืนกราน

การซ่อมแซม, เฟอร์นิเจอร์, ของใช้ในครัวเรือนและอื่น ๆ อีกมากมายซึ่งจะต้องมีการใช้จ่ายในที่อยู่อาศัยใหม่อย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้เราซื้อและจ่ายจากเงินอื่น ๆ ! รายเดือนไม่ได้ใช้การชำระเงินเพิ่มขึ้นเท่านั้น!

และนี่คือสิ่งที่เราได้รับเป็นผลมา

เมื่อต้นปี (เราเพิ่งย้ายเข้ามาอยู่ในอพาร์ตเมนต์) เรามี 375,000 รูเบิลในมือ ซึ่งเราไม่ได้บริจาคในครั้งแรก เราอาศัยอยู่เป็นเวลาหนึ่งปี รายเดือนสะสมส่วนต่างระหว่างการจำนองที่เสนอและค่าเช่าจริง จากนั้นในสิ้นปีที่เราได้รับ:

ปีที่ 1:

(43,062 - 17,000) 12 = ออม 312,744 375,000 = 687,744 รูเบิลหรือ

(35, 635 - 17, 000) 12 = 223, 620 ประหยัด 375, 000 = 598, 620 รูเบิล

ปีที่ 2:

687, 744 312, 744 = 1,000, 488 รูเบิล

หรือ

598, 620 223, 620 = 822, 240

ปีที่ 3:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

หรือ

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

นอกจากนี้ ทุกคนสามารถคำนวณได้ด้วยตนเอง โดยเพิ่ม 312, 744 หรือ 233, 620 ต่อปี ตามระยะเวลาที่เลือกของ "สินเชื่อที่อยู่อาศัย"

ใครขี้เกียจนับฉันบอกคุณ:

แทนที่จะจำนองเป็นเวลา 10 ปี คุณสามารถประหยัดเงินค่าอพาร์ตเมนต์ของคุณได้ภายใน 7 ปี แทนที่จะจำนองเป็นเวลา 20 ปี คุณจะประหยัดเงินค่าอพาร์ตเมนต์เป็นเวลา 10 ปี และคุณจะมีเงินอีก 100,000 รูเบิล

โดยคำนึงถึงเงินที่คุณใช้ในการเช่าอพาร์ทเมนต์ คุณจะประหยัดดอกเบี้ยธนาคาร 640, 228 และ 2, 812, 432 รูเบิล ตามลำดับ (เราคูณ 17,000 ด้วยจำนวนเดือนที่เช่าจนกว่าเราจะมีเพียงพอที่จะซื้ออพาร์ตเมนต์ และลบผลลัพธ์ของการจ่ายเงินเกินที่คาดหวัง)

ในเวลาเดียวกันเป็นเวลา 7 หรือ 10 ปีที่คุณอยู่อย่างสงบสุขโดยไม่มีหนี้และในขณะเดียวกันก็มี "เบาะ" ที่สำคัญของแคชในกรณีฉุกเฉิน!

การเจ็บป่วยกะทันหันหรือตกงานจะไม่ทำให้คุณถูกไล่ออก

หากคุณมีปัญหาเกี่ยวกับเงิน คุณอาจต้องใช้ค่าเช่าสะสมเล็กน้อย (และย้อนกลับไปยังเป้าหมายของคุณ) แต่นี่เป็นวิธีสุดท้ายและเฉพาะในขณะที่คุณกำลังมองหางานใหม่.

เห็นด้วย มันไม่เหมือนกับการอยู่บนถนนและถึงกับมีหนี้สิน (ธนาคาร ในกรณีที่การชำระเงินล่าช้า ให้นำอพาร์ทเมนท์ไปหักกลบหนี้ในราคาที่ต่ำมาก และคุณเป็นหนี้ดอกเบี้ยค้างรับและสูญเสียสิ่งเหล่านั้นไป จ่ายแล้ว).

เนื้อเพลงทั้งหมดเช่น "เราอาศัยอยู่ในบ้านของเราเอง", "เราไม่ต้องเบียดเสียดกันในห้องเช่า", "แต่เราสามารถซ่อมแซมได้แล้ว" ซึ่งถูกกำหนดโดยธนาคารอย่างแข็งขัน ไม่มีอะไรมากไปกว่าภาพลวงตา ในกรณีที่มีปัญหากับการละลายของคุณ ธนาคารจะแสดงให้คุณเห็นอย่างรวดเร็วว่าจริง ๆ แล้วคุณอยู่ที่อพาร์ตเมนต์ของใคร

แต่เมื่อเช่าแล้ว ปัญหาทั้งหมดนี้แก้ไขได้โดยข้อตกลงกับเจ้าของ ซึ่งเขาไม่มีสิทธิขับไล่คุณภายในระยะเวลาหนึ่ง ไม่สามารถขับไล่คุณโดยไม่มีคำเตือนล่วงหน้า และสามารถขึ้นค่าเช่าได้ไม่เกิน จำนวนร้อยละที่แน่นอนต่อปี

เพิ่มเติมเล็กน้อยเกี่ยวกับการขึ้นราคาและเปอร์เซ็นต์

โดยวิธีการที่เกี่ยวกับการเติบโตของค่าเช่าการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายของพาร์ทเมนต์และร้อยละอื่น ๆ … ที่นี่ฉันสามารถดุสำหรับรูปแบบดังกล่าว แต่คุณไม่สามารถโยนคำพูดออกจากเพลงและถ้าคุณรู้สึกผิดชอบชั่วดีและ โลกทัศน์ช่วยให้คุณเป็นส่วนตัว คุณสามารถใช้เงื่อนไขของระบบทุนนิยมร่วมเพศเพื่อประโยชน์ของคุณ

ในระยะสั้นถ้าคุณไม่มีทักษะทางธุรกิจหรือการลงทุน คุณสามารถส่งเงินให้กับผู้ให้กู้เงิน - นายธนาคารในรูปแบบเงินฝากประจำและชดเชยเงินเฟ้อได้โดยไม่ต้องกังวลใจมากนัก ค่าใช้จ่ายอาจเพิ่มขึ้น ของอสังหาริมทรัพย์และในขณะเดียวกันก็เร่งการเติบโตของเงินออมของคุณอย่างจริงจัง

มาคำนวณกันว่าจะเกิดอะไรขึ้นถ้าแทนที่จะเก็บเงินในที่นอน (หรือซ่อนไว้ที่ไหนก็ได้) คุณเอาไปฝากธนาคารในอัตรา 10% ต่อปี และทุกปีคุณต่ออายุเงินฝากด้วยดอกเบี้ยเป็นตัวพิมพ์ใหญ่เพิ่ม เงินออมของคุณให้กับพวกเขา

ปีแรกเริ่ม:

เราฝาก 375,000 ประหยัดงวดแรก

ปีที่ 1 สิ้นสุด:

เรามี 375,000 1, 1 = 412, 500 ในธนาคารของเราที่เราเพิ่ม (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 เงินฝากออมทรัพย์และปรากฎ

412, 500 312, 744 = 725, 244

หรือ

412, 500 223, 620 = 636, 120

ปีที่ 2:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

หรือ

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

ปีที่ 3:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

หรือ

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

ปีที่ 4:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

หรือ

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

ปีที่ 5:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - มัน?

หรือ

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

ปีที่ 6:

ผู้ที่ต้องการจำนองเป็นเวลา 10 ปีอาศัยอยู่ในอพาร์ตเมนต์ของตนเองตลอดทั้งปี

หรือเขายังคงเช่าอพาร์ทเมนต์เก่าซึ่งค่าใช้จ่ายนั้นครอบคลุมโดยดอกเบี้ยธนาคาร (ประมาณ 20, 900 ต่อเดือน)

ปีที่ 7:

ใครก็ตามที่ต้องการจำนองเป็นเวลา 20 ปีซื้ออพาร์ทเมนต์ราคา 2, 628, 670 รูเบิล ณ สิ้นปีที่ 7 หรืออยู่ในอพาร์ตเมนต์ที่เช่าโดยจ่ายค่าเช่าพร้อมดอกเบี้ยธนาคารซึ่งมากกว่า 21,000 รูเบิลต่อเดือนเล็กน้อย.

นี่เป็นคณิตศาสตร์ง่ายๆ

การคำนวณ 15 นาที ซึ่งช่วยชีวิตได้ตั้งแต่ 5 ถึง 13 ปี ซึ่งจะต้องทำงานให้กับนายธนาคารที่มีการจำนอง

เป็นที่ชัดเจนว่าเมื่อนำเงินไปลงทุนกับเงินฝากดอกเบี้ยที่คุณได้รับจะต้องคิดออกสำหรับผู้ที่ชอบใช้พลาสมาหรือรถจี๊ปเป็นเครดิตดังนั้นหากคุณไม่ต้องการมีส่วนร่วมในการปล้นสหายที่ใจร้อนเหล่านี้ แล้วเก็บออมโดยไม่ต้องลงทุนกับธนาคาร ในทำนองเดียวกัน มันจะมีกำไรมากกว่าการรักษานายธนาคารและเติมเต็มตำแหน่งของคนที่ทำงานจากเงินทุนของคนอื่น

การคำนวณของคุณตรงกับสิ่งนี้หรือไม่? เขียนในความคิดเห็น