วิธีที่ "แบล็ก Lenders" บีบอพาร์ทเมนต์มอสโกกว่าครึ่งพัน

2024 ผู้เขียน: Seth Attwood | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-16 16:17

ในมอสโกและชานเมือง มี "เจ้าหนี้ผิวดำ" - องค์กรไมโครไฟแนนซ์ (MFO) ที่หลอกลวงบ้านของลูกหนี้

เมดูซ่าสามารถค้นหาอพาร์ทเมนท์ประมาณ 500 ห้องที่เจ้าของหายตัวไปในช่วงห้าปีที่ผ่านมา โดยไม่ต้องมีคำสั่งศาล อย่างไรก็ตาม โครงการนี้ไม่ได้จำกัดอยู่เพียง "การบีบ" อันเรียบง่ายของพื้นที่อยู่อาศัย ซึ่งอาจเป็นเพียงหนึ่งในองค์ประกอบของระบบฟอกเงินระหว่างประเทศ Ivan Golunov นักข่าวพิเศษของ Meduza ได้ค้นพบว่าตลาดนี้ทำงานอย่างไร

ในช่วงฤดูร้อนปี 2558 พนักงานของ Natalia Smelnitskaya ซึ่งเป็นบริษัทที่ปรึกษาในมอสโก ได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นมะเร็ง แม้จะได้รับโควตาจากรัฐบาล แต่เธอก็ต้องการเงินเพิ่มเติมสำหรับการผ่าตัด เธอนำสินเชื่อผู้บริโภคออกเป็นเวลาสามปีจำนวน 2.7 ล้านรูเบิลในอัตรา 36% ต่อปีจาก Sovcombank - โดยชำระเป็นรายเดือน 80,000 รูเบิล การดำเนินการประสบความสำเร็จ

นาตาเลียชำระเงินกู้เป็นประจำ แต่เธอรู้สึกอับอายกับอัตราที่สูง เพื่อนร่วมงานแนะนำให้เธอรีไฟแนนซ์จากผู้ให้กู้เงินส่วนตัว เธอตกลงกับบริษัท Loan Center 365 เพื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้ของเธอในอัตราที่ต่ำกว่า - 28% ต่อปี แต่เพื่อความปลอดภัยของอพาร์ทเมนต์สี่ห้องของเธอบนทางหลวง Yaroslavskoe

ตามที่ Natalia กล่าว ในขณะที่ลงนามในเอกสาร พนักงานของ บริษัท ได้สร้างความยุ่งยากปลอมขึ้นมา: เธอรีบร้อนเมื่ออ่านเอกสาร จากกองเอกสารที่ลงนาม ผู้จัดการหยิบแผ่นงานออกมาแล้วบอกว่าสัญญาเสีย พิมพ์หน้าอีกครั้งและขอให้ลงนามอีกครั้ง นาตาเลียจ่ายเงินเดือนละ 80,000 เป็นเวลาประมาณหกเดือน แต่เมื่อเธอล่าช้าไปหลายวันเนื่องจากเธอไม่ได้รับเงินเดือนตรงเวลา

ในตอนเย็นของวันที่ 26 ธันวาคม 2559 นาตาเลียได้รับกริ่งประตู Anton Titov พนักงานของ 365 Loan Center กล่าวว่าเนื่องจากความล่าช้า อพาร์ตเมนต์ของเธอจึงเป็นของ 365 Loan Center อย่างไรก็ตาม เขาให้ความมั่นใจกับ Natalia Titov ว่าเธอสามารถอยู่ในนั้นได้จนกว่าเธอจะคืนเงินกู้ - คุณเพียงแค่ต้องทำข้อตกลงการเช่าอพาร์ตเมนต์ 35,000 rubles ทุกเดือนจำเป็นต้องโอนไปยังบัตรธนาคารของ Natalia Kovaleva (ต่อมาปรากฎว่าเธอทำงานในหน่วยงานอสังหาริมทรัพย์ "United City Real Estate Service") Natalia พยายามติดต่อ 365 Loan Center; โทรศัพท์ของบริษัทไม่รับสาย นายจ้างของ Smelnitskaya เมื่อเรียนรู้เกี่ยวกับปัญหาของเธอแล้ว พยายามชำระหนี้เงินกู้ของเธอ แต่ก็ทำไม่ได้: เงินถูกคืนจากบัญชีของบริษัท

เมื่อเดือนกุมภาพันธ์ 2560 "ศูนย์เงินกู้ 365" ขายอพาร์ตเมนต์ให้กับ Smelnitskaya และในเดือนสิงหาคม 2560 Smelnitskaya แพ้คดีเพื่อขับไล่ครอบครัวของเธอออกจากอพาร์ตเมนต์ นอกจากนาตาเลียแล้ว สามีเก่าและลูกสาวสองคนของเธออายุ 13 และ 22 ปี ยังลงทะเบียนในอพาร์ตเมนต์ด้วย หน่วยงานผู้ปกครองไม่คัดค้านการขับไล่ลูกสาวที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ในเดือนธันวาคม 2561 ปลัดอำเภอมาขับไล่ครอบครัว ในระหว่างการขับไล่แม่ของเขาเป็นตัวแทนของผลประโยชน์ของเจ้าของคนใหม่ - เจ้าของอพาร์ทเมนท์เองถูกจำคุกในข้อหาครอบครองยาเสพติดอย่างผิดกฎหมาย Smelnitskaya กล่าว (สิ่งนี้ได้รับการยืนยันโดยแหล่งของ Meduza ในหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย) หลังจากที่ครอบครัวถูกขับไล่ ข้าวของของพวกเขายังคงอยู่ในอพาร์ตเมนต์ มันถูกปิดผนึก สองสามวันต่อมา Smelnitskaya หยุดโดยเพื่อนบ้านของเธอและพบว่าแมวน้ำถูกฉีกและมีเสียงมาจากอพาร์ตเมนต์ราวกับว่ามีคนกำลังทำลายเฟอร์นิเจอร์ หน่วยตำรวจถูกเรียกเข้ามาและควบคุมตัวหลายคนที่อ้างว่าได้ช่วยขนย้ายสิ่งของต่างๆ

ตอนนี้อพาร์ทเมนต์ที่ Smelnitskaya อาศัยอยู่ถูกปิดผนึกอีกครั้ง ผู้อำนวยการฝ่ายกิจการภายในของเขตกลางของมอสโก (ซึ่งเป็นที่ตั้งของสำนักงาน "ศูนย์เงินกู้ 365") กำลังดำเนินการตรวจสอบล่วงหน้าเกี่ยวกับการฉ้อโกง ในเวลาเดียวกัน ใน Mytishchi คดีอาญาภายใต้บทความ "ฉ้อโกง" ได้เปิดขึ้นเพื่อต่อต้าน "365 Loan Center" - แม้ว่าจะยังไม่สิ้นสุดในสิ่งใด ๆ และสำนักงานอัยการภูมิภาคได้พยายามปิดหลายครั้ง.

รูปแบบเครดิต "ฝ่ายซ้าย" ทำงานอย่างไร

Loan Center 365 ไม่ใช่บริษัทเดียวที่จัดการแผนการเช่าที่คล้ายคลึงกัน เมดูซ่าพยายามหาสำนักงานที่คล้ายกันหลายสิบแห่ง ตามกฎแล้วองค์กรดังกล่าวดำเนินการไม่เกินหนึ่งปีครึ่งจากนั้นจึงจดทะเบียนนิติบุคคลใหม่ ตามการประมาณการของเมดูซ่า อย่างน้อย 500 ครอบครัวสูญเสียบ้านในลักษณะนี้ในกรุงมอสโกและภูมิภาคมอสโก

เรื่องราวของพวกเขาค่อนข้างเหมือนกัน ในระหว่างการลงนามในเอกสารสำหรับการออกเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ ลูกค้าลงนามในสัญญาจำนองอพาร์ทเมนต์หรือสัญญาซื้อขายอพาร์ตเมนต์ ผู้กู้จะได้รับแจ้งว่าสิ่งนี้เป็นเหมือนการจำนอง (บางครั้งเรียกว่า ลีสซิ่ง) - เมื่ออพาร์ตเมนต์ถูกนำไปจำนำกับธนาคารจนกว่าเงินกู้จะชำระเต็มจำนวน อย่างไรก็ตาม โครงการนี้มีความแตกต่างโดยพื้นฐานจากการจำนองของธนาคาร ซึ่งหลังจากการชำระเงินล่าช้าและการเยี่ยมชมของนักสะสม อพาร์ตเมนต์จะถูกตัดสินโดยศาลแล้วจึงขายในการประมูลในราคาสูงสุด ในกรณีของบริษัทไมโครไฟแนนซ์ ในขั้นตอนของการได้รับเงินกู้ ผู้ที่ตกเป็นเหยื่อลงนามในหนังสือมอบอำนาจและเอกสารที่สามารถกีดกันสิทธิในทรัพย์สินโดยไม่ต้องมีคำตัดสินของศาล: อพาร์ตเมนต์ถูกโอนไปยังตัวกลาง ลูกค้าจะไม่เหลืออะไรเลย

ผู้ที่ตกเป็นเหยื่อของ "ผู้ให้กู้ผิวดำ" ไม่ค่อยได้รับอพาร์ตเมนต์คืน ตัวอย่างเช่น ผู้กู้รายหนึ่งได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคจิตเภท บนพื้นฐานของการที่ผู้พิพากษาประกาศว่าการทำธุรกรรมกับคนไร้ความสามารถเป็นโมฆะ ในกรณีหนึ่งซึ่งจบลงด้วยดีสำหรับผู้ยืม คำตัดสินของศาลเกือบจะย้ำเรื่องราวของเหยื่อรายอื่นเกือบทั้งหมด: พวกเขาลงนามในเอกสารที่ตกลงกันไว้และข้อตกลงเกี่ยวกับการชดเชย [สำหรับอพาร์ตเมนต์] อย่างไรก็ตามโจทก์ไม่ได้ตั้งใจจะโอนอพาร์ตเมนต์ให้กับจำเลยซึ่งเป็นหลักฐานโดยการขาดความยินยอมของภรรยาของเขา” ศาลแขวง Dorogomilovsky ซึ่งประกาศข้อตกลงเกี่ยวกับการชดเชยอพาร์ตเมนต์เป็นโมฆะ การตัดสินใจของศาลเพื่อช่วยเหลือเหยื่ออาจเป็นเพราะสถานะทางสังคมที่สูงของเขา: แหล่งข่าวของเมดูซ่าที่คุ้นเคยกับคดีนี้กล่าวว่าโจทก์เป็นทหารผ่านศึกของหน่วยบริการพิเศษ

แม้แต่ลูกค้าที่ยังไม่ครบกำหนดก็ยังสูญเสียอสังหาริมทรัพย์ กระท่อมอันเป็นที่รักของ Svetlana Podelskaya ถูกไฟไหม้ เด็กๆ สัญญาว่าจะช่วยฟื้นฟู แต่เธอตัดสินใจที่จะนำสถานการณ์นี้ไปอยู่ในมือของเธอเองและยื่นขอเงินกู้ 600,000 รูเบิลสำหรับการรักษาความปลอดภัยของอพาร์ตเมนต์ของเธอที่สำนักงานสินเชื่อระหว่างประเทศ (ICB) ใน Brateevo ซึ่งเธอพบผ่านการโฆษณาบนอินเทอร์เน็ต เธอชำระคืนเงินกู้เป็นรายเดือน และหนึ่งปีครึ่งต่อมาผู้จัดการของเธอจาก MKB โทรหาเธอและบอกว่าบริษัทจัดหาให้เธอในฐานะ “ผู้กู้ที่ดี” โดยมี “วันหยุดเครดิต” เป็นเวลาสองเดือน ในเดือนที่สาม เธอเริ่มจ่ายเงินอีกครั้ง แต่ไม่นานก็มีชายคนหนึ่งปรากฏตัวขึ้นที่ธรณีประตูอพาร์ตเมนต์ของเธอ และแนะนำตัวเองว่าเป็นเจ้าของอพาร์ตเมนต์คนใหม่ ผู้จัดการ MKB ปฏิเสธว่าเขาโทรหาเธอ เธอไม่มีเอกสารประกอบเกี่ยวกับ "วันหยุดเครดิต" - และในสัญญาเงินกู้ระบุว่าในกรณีที่การชำระเงินล่าช้าสองเดือน ทรัพย์สินหลักประกันจะกลายเป็น ทรัพย์สินของบริษัท เรื่องที่คล้ายกันนี้เกิดขึ้นกับผู้กู้รายอื่นๆ ของสำนักสินเชื่อระหว่างประเทศ

อพาร์ตเมนต์ของ Podelskaya ถูกขายให้กับ Denis Baluev ที่ว่างงาน ในการพิจารณาคดี Baluev ถูกขอให้แสดงแหล่งเงินทุนสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัย เขาปฏิเสธเป็นเวลานาน แต่จากนั้นก็นำข้อตกลงเพิ่มเติมในสัญญาเงินกู้กับ บริษัท การเงินรายย่อย Stolichnye Kredy (เอกสารอยู่ที่การกำจัดของ Meduza) ไม่ได้ระบุจำนวนเงินกู้ เงินกู้ออกในอัตราที่ต่ำผิดปกติ 14% บริษัท Stolichnye Kredy แบ่งปันที่อยู่ตามกฎหมายกับ MKB และนำโดยหนึ่งในพนักงานของ International Credit Bureau ซึ่งเป็นพลเมืองของลัตเวีย Ivan Dubina ผู้ก่อตั้ง Capital Loans ทั้งสามคนเป็นพลเมืองลัตเวียเช่นกัน ตามที่อยู่ของสำนักงาน MKB และ Capital Loans มี บริษัท จดทะเบียนอีกหลายแห่งที่จดทะเบียน - เป็นเจ้าของโดยพลเมืองลัตเวียซึ่งเป็นพนักงานของ MKB ซึ่งแต่ละแห่งมีฟังก์ชันการทำงานของตัวเองตัวอย่างเช่นในความโปรดปรานของ Mosarenda LLC ตามกฎแล้วสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์ของผู้กู้นั้นแปลกแยก

การพิจารณาของศาลในคดี Podelskaya ยังคงดำเนินต่อไป ในการประชุมครั้งหนึ่งของศาล Nagatinsky ซึ่งเป็นที่รับฟังคดี Alexander Loginov โดยผู้รับมอบฉันทะมาเป็นตัวแทนของผู้ซื้ออพาร์ตเมนต์ Denis Baluev ของเธอ เขาเป็นที่รู้จักกันดีในหมู่ผู้กู้หลายคน: Loginov เป็นผู้กำกับดูแลการบังคับขับไล่ลูกหนี้ของ MKB และ "365 Loan Center" จากอพาร์ตเมนต์เดิมของพวกเขา ในเดือนธันวาคม 2018 ได้มีการทดลอง Loginov ภายใต้บทความหลายฉบับ ซึ่งรวมถึงการละเมิดโดยพลการและจงใจทำร้ายสุขภาพที่มีความรุนแรงน้อยถึงปานกลาง และถูกตัดสินจำคุกหนึ่งปีครึ่งในเรือนจำทัณฑ์ Galina Kiev ลูกสาวของ Loginov เคยทำงานเป็นพนักงานของ Rosreestr ซึ่งเธอทำงานเกี่ยวกับการทำธุรกรรมด้านอสังหาริมทรัพย์ และตั้งแต่ช่วงต้นทศวรรษ 2010 เธอดำรงตำแหน่งประธานศาลอนุญาโตตุลาการในเรื่องข้อพิพาททางเศรษฐกิจ เป็นศาลอนุญาโตตุลาการที่ได้รับการกล่าวถึงว่าเป็นสถานที่สำหรับแก้ไขข้อพิพาทระหว่างผู้กู้และ ICD ในช่วงปีแรก ๆ ของการดำรงอยู่ของโครงการนี้

ในบรรดาบริษัททั้งหมดที่ออกเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ที่เมดูซ่าสามารถหาได้ สำนักงานสินเชื่อระหว่างประเทศเป็นผู้นำในจำนวนผู้ที่ตกเป็นเหยื่อ ลูกค้าเก่าค้นพบ 99 คดีเมื่อผู้ยืมของบริษัททำอพาร์ตเมนต์หาย ในหลายกรณี เป็นไปไม่ได้ที่จะหาอดีตเจ้าของบ้านที่กู้ยืมเงินจาก MKB ลูกค้าหลักของวิสาหกิจดังกล่าวคือคนสูงอายุ ขาดความสนใจจากญาติ และตัวแทนของกลุ่มอื่นๆ ที่ไม่มีการป้องกันทางสังคม แม้ในสถานการณ์ที่รุ่งเรืองกว่า ผู้จัดการสินเชื่อพยายามสร้างความไม่ลงรอยกันในความสัมพันธ์กับญาติ Svetlana Podelskaya เล่าว่าผู้จัดการแนะนำให้เธอไม่บอกลูกๆ เกี่ยวกับเงินกู้ โดยเถียงว่าคนหนุ่มสาวมีทัศนคติเชิงลบต่อการกู้ยืมเงิน และจำนวนเงินก็น้อย ลูกชายของ Podelskaya พบว่าแม่ของพวกเขาสมัครกับองค์กรไมโครไฟแนนซ์ก็ต่อเมื่อเพื่อนบ้านโทรมาบอกว่าประตูอพาร์ตเมนต์ของเธอถูกตัดขาดโดยตัวแทนของเจ้าของคนใหม่

บ่อยครั้งที่ญาติไม่สามารถค้นพบได้อย่างอิสระว่าอพาร์ตเมนต์ถูกจำนำในการกู้ยืม องค์กรไมโครไฟแนนซ์ไม่ลงทะเบียนข้อมูลหลักประกันกับ Rosreestr นักแสดงชาย Sergei Frolov ซึ่งมีการพูดคุยถึงเรื่องราวอย่างแข็งขันในเดือนมีนาคม 2019 รู้เรื่องเงินกู้ของแม่ของเขาหลังจากการตายของเธอไม่กี่ปี - หลังจากพบว่าอพาร์ตเมนต์ที่เขาได้รับมานั้นถูกขายทอดตลาดในการประมูล ปรากฎว่าก่อนที่เธอจะเสียชีวิต ได้กู้ยืมเงินจาก MKB เป็นเงิน 600,000 ที่ 28% ต่อปี เธอไม่สามารถจ่ายได้: เงินบำนาญของเธอไม่เพียงพอสำหรับการชำระเงินรายเดือน ในชุดเอกสารสำหรับการขอสินเชื่อมีหนังสือรับรองรายได้ที่มีจำนวนเงินที่เกินจำนวนเงินบำนาญของเธออย่างมาก หญิงชรารายนี้ไม่สามารถชำระเงินได้ตรงเวลา ดังนั้น เพื่อเป็นการชำระหนี้ เธอจึงถูกเสนอให้ออกเงินกู้ 1.2 ล้านรูเบิลสำหรับการรักษาความปลอดภัยของอพาร์ตเมนต์ หลังจากการตายของแม่ของ Frolov ตัวแทนของ ICB ยอมรับว่าหนี้นั้นไม่สามารถกู้คืนได้และได้รับอพาร์ตเมนต์เป็นการตอบแทน

ลัตเวียเกี่ยวอะไรด้วย

ผู้จัดการเครดิตยิ้ม Sergei ด้วยสำเนียงบอลติก Podjelskaya จำได้จากภาพถ่ายในหนังสือพิมพ์ธุรกิจของลัตเวีย Dienas Bizness ที่สัมภาษณ์กับหัวหน้าของ West Kredit Sergei Malikov (ชื่อรุ่นลัตเวีย - Sergejs Malikovs) ตีพิมพ์ภายใต้หัวข้อ " การสูญเสีย ABLV เรากำลังสูญเสียสิ่งที่ดีที่สุด " ในการให้สัมภาษณ์ มาลิโคฟวิพากษ์วิจารณ์นโยบายของรัฐบาลลัตเวียที่มีต่อธนาคารที่เปิดบัญชีของพลเมืองจากประเทศในอดีตสหภาพโซเวียต “นี่คือภูมิรัฐศาสตร์ ทุกวันนี้ ชาวอเมริกันไม่อนุญาตให้พลเมืองของอดีตสหภาพโซเวียต - รัสเซีย, เบลารุส, ยูเครน - รู้สึกสบายใจกับเงินของพวกเขา ควรเข้าใจว่าการกระทำนี้ไม่ได้มุ่งเป้าไปที่ผู้ถือหุ้นของธนาคารใด ๆ แต่กับลูกค้าที่ต้องการจำกัดการดำเนินการนี้ - เขากล่าว - รูปแบบของธนาคารที่ไม่มีถิ่นที่อยู่เหล่านี้คืออะไร? เงินถูกรวบรวมจากดินแดนของอดีตสหภาพโซเวียตเพียงเพราะที่นี่สงบและเงียบสงบพวกเขาจะลงทุนในหลักทรัพย์หรือออกเงินกู้ให้กับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่เดียวกันซึ่งไม่ต้องการกู้ยืมเงินจากธนาคารสแกนดิเนเวีย พวกเขาต้องการกำจัดโมเดลนี้”

ในเดือนกุมภาพันธ์ 2018 แผนกของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ เพื่อการต่อต้านอาชญากรรมทางการเงิน (FinCEN) ได้ประกาศแผนการคว่ำบาตรธนาคาร ABLV ลัตเวีย ซึ่งเป็นหนึ่งในสามสถาบันสินเชื่อที่ใหญ่ที่สุดในประเทศ สำหรับการฟอกเงิน ความช่วยเหลือด้านนิวเคลียร์ของเกาหลีเหนือ โครงการและกิจกรรมที่ผิดกฎหมายในอาเซอร์ไบจาน รัสเซีย และในยูเครน FinCEN ยังกล่าวอีกว่าผู้บริหารของธนาคารให้สินบนเพื่อโน้มน้าวเจ้าหน้าที่ในลัตเวีย

หนึ่งสัปดาห์หลังการสมัคร ธนาคารได้เริ่มขั้นตอนการชำระบัญชี และทางการลัตเวียได้เรียกร้องให้ธนาคารลดส่วนแบ่งของลูกค้าที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ หน่วยงานกำกับดูแลระบุว่า 36.7% ของการดำเนินงานด้านการธนาคารทั้งหมดในลัตเวียดำเนินการโดยบริษัทนอกอาณาเขต ในบรรดาผู้ที่เปิดโดยชาวต่างชาติ ส่วนแบ่งนี้ยิ่งสูงขึ้น - 44.5% ธนาคารลัตเวียเป็นส่วนสำคัญของโครงการถอนเงินจากรัสเซีย การสอบสวนโดย Novaya Gazeta และ OCCRP เรียกว่า Laundromat อธิบายถึงโครงการที่ถอนเงินมากกว่า 18 พันล้านดอลลาร์จากรัสเซียในสามปี ลูกค้าของธนาคารลัตเวียส่วนใหญ่เป็นชาวรัสเซียที่ไม่สามารถเปิดบัญชีในสวิตเซอร์แลนด์และเขตอำนาจศาลที่มีชื่อเสียงอื่น ๆ

หนึ่งในเหยื่อรายใหญ่ที่สุดของนโยบายลดบัญชีที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่คือ Rietumu Bank ซึ่งสินทรัพย์ในเก้าเดือนลดลง 46.3% หรือ 1.441 พันล้านยูโรเป็น 1.674 พันล้านยูโร ธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับห้าในลัตเวีย Rietumu (แปลจากลัตเวีย - "ตะวันตก") ก่อตั้งขึ้นในปี 1992 เจ้าของหลักคือครอบครัวเดียวกัน: Leonid Esterkin และ Arkady Sukharenko ซึ่งแต่งงานกับน้องสาวของ Esterkin

Sergey Malikov เป็นผู้ก่อตั้ง Mateks Credit บริษัทไมโครไฟแนนซ์ ซึ่งตั้งแต่ปี 1995 ได้ออกเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ในลัตเวีย (ต่อมาเปลี่ยนชื่อเป็น West Kredit) ผู้ให้กู้หลักของ Mateks Credit เป็นธนาคารเดียวกันกับ Rietumu ซึ่งเปิดวงเงินสินเชื่อให้กับ บริษัท ในปี 2551 สำหรับ 20 ล้านลัต (ประมาณ 28 ล้านยูโร) ในปี 2554 ได้ออกเงินกู้เพิ่มเติมจำนวนแปดล้านยูโรและในปี 2559 - สำหรับอีกราย 24 ล้านยูโร

ตามรายงาน Mateks Credit ได้รับเงินกู้ไม่เพียง แต่จากธนาคารเท่านั้น ในปี 2552 บริษัทได้รับเงินกู้ 1.1 ล้านยูโร ในอัตรา 10% ต่อปีจากบริษัทอังกฤษ Adovert Consult LLP ตามรายงานประจำปี 2554 ของ West Kredit ตามทะเบียนของสหราชอาณาจักร Adovert Consult ก่อตั้งขึ้นเมื่อไม่กี่เดือนก่อนที่จะมีการเบิกเงินกู้และถูกชำระบัญชีไม่นานหลังจากชำระคืนเงินกู้ เจ้าของ บริษัท นอกอาณาเขตสองแห่งจากเบลีซ - Advance Developments Limited และ Corporate Solutions Limited ซึ่งปรากฏในการสอบสวนหลายครั้งในเครือข่าย บริษัท อังกฤษซึ่งฟอกเงินจำนวน 2.9 พันล้านดอลลาร์ - เงินนี้มาจากประเทศของอดีตสหภาพโซเวียต

เช่นเดียวกับในรัสเซีย งานของ Mateks Credit ในลัตเวียมาพร้อมกับเรื่องอื้อฉาวที่เกี่ยวข้องกับการบังคับขับไล่ลูกหนี้ ในกรณีหนึ่งเพื่อ "ทำความสะอาด" พื้นที่ใช้สอย Mateks จ้าง บริษัท รักษาความปลอดภัยซึ่งพนักงานบุกเข้าไปในบ้านของหญิงมีครรภ์และพ่นแก๊สพริกไทย ในกรณีอื่น พวกเขารื้อหน้าต่างและประตูในบ้านตามลำดับ เพื่อขับไล่ผู้เช่า ในช่วงปลายทศวรรษ 2000 วิกฤตด้านชื่อเสียงเริ่มต้นขึ้นทั่วบริษัท นอกจากนี้ศูนย์คุ้มครองสิทธิผู้บริโภคของรัฐ (อะนาล็อกของลัตเวียของ Rospotrebnadzor) ได้ทำการเรียกร้องกับมันและกฎหมายเกี่ยวกับการออกเงินกู้ก็รัดกุมเช่นกัน

ในปี 2011 มาลิโคฟและพลเมืองลัตเวียอีกสองคนก่อตั้งบริษัทในรัสเซียชื่อ International Credit Bureau ซึ่งเป็น ICB เดียวกัน ซึ่งมีส่วนร่วมในการออกเงินกู้ "ฝ่ายซ้าย" ให้กับ Muscovites เพื่อความปลอดภัยของอพาร์ตเมนต์ Andis Anspox ผู้ก่อตั้ง ICB อีกคนในริกาในยุค 2000 เป็นเลขานุการขององค์กรสาธารณะ “สำหรับสังคมลัตเวียที่ไม่มีคนรักร่วมเพศ” หนึ่งในผู้ก่อตั้งองค์กรคือทนายความ Andris Baumanis ซึ่งตำรวจลัตเวียสงสัยว่าติดสินบนผู้พิพากษา

อพาร์ทเมนท์ของผู้กู้รัสเซียคนแรกของ MKB ถูกโอนไปยังทรัพย์สินส่วนบุคคลของมาลิโคฟและตามรายงานของ Rosreestr เขาให้คำมั่นสัญญากับธนาคาร Rietumu ทันทีเพื่อเป็นหลักประกันสินเชื่อส่วนบุคคล 750,000 ดอลลาร์ ในปี 2013 Rietumu ได้เปิดวงเงินสินเชื่อ 20 ล้านยูโรให้กับบริษัท International Credit Bureau ของรัสเซีย ตามเอกสารที่ Meduza มีไว้ใช้Rietumu Bank ไม่ได้ตอบคำถามของ Meduza

การประชุมของเจ้าของ บริษัท MKB ของรัสเซียตามเอกสารนั้นจัดขึ้นที่เมืองริกาในอาคารที่ถนน Elizabetes 8 ตามทะเบียนการค้าของลัตเวีย Malikov เป็นเจ้าของ Elizabetes 8 ซึ่งมีส่วนร่วมในการจัดการอสังหาริมทรัพย์ หุ้นส่วนของมาลิโคฟในบริษัทนี้คือ Nil Zhuravlev อดีตรองหัวหน้าตำรวจเศรษฐกิจของริกา ซึ่งออกจากตำแหน่งหลังจากเกิดเรื่องอื้อฉาวเกี่ยวกับการทุจริตที่เกี่ยวข้องกับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ราคาแพงและรถยนต์ระหว่างรับราชการ หลังจากการลาออกของเขา Zhuravlev เป็นหัวหน้าสหพันธ์มวยลัตเวียและเสนอชื่อผู้สมัครรับเลือกตั้งระดับภูมิภาคหลายครั้ง Sergei Malikov สนใจการเมืองด้วย: โดยเฉพาะอย่างยิ่งเขาให้เงินสนับสนุน "Consent" ของ Social Democratic Party ซึ่งนำโดย Nil Ushakov อดีตนายกเทศมนตรีของริกา มาลิโคฟหาเวลาตอบคำถามของเมดูซ่าไม่ได้

กลับไปรัสเซีย

สำนักงานสินเชื่อระหว่างประเทศมีความคล้ายคลึงกันมากกับสถาบันสินเชื่ออื่นคือ บริษัท สัญญามอสโก (MZK) ซึ่งดำเนินการตามหลักการที่คล้ายคลึงกัน ในฤดูใบไม้ร่วงปี 2559 วิดีโอจากการประชุมบางรายการปรากฏบน YouTube ซึ่งพวกเขาได้พูดคุยถึงวิธีการอธิบายให้ลูกค้าทราบถึงความจำเป็นในการลงนามจำนองอพาร์ตเมนต์ และมอบสำเนาสัญญาเงินกู้ที่ไม่สมบูรณ์ให้เขา วิดีโอไม่ได้กล่าวถึงชื่อ บริษัท อย่างไรก็ตาม บริษัท Moscow Pledge ทางศาลได้รับการบล็อกวิดีโอในอาณาเขตของรัสเซีย เป็นไปไม่ได้ที่จะเห็นใบหน้าของผู้สอน แต่ลูกค้าหลายรายของ MZK ที่เมดูซ่าพูดเพื่ออ้างว่าเป็นนิโคไลชิกาเรฟรองผู้อำนวยการทั่วไปของ MZK

ในปี 2558 ทั้งสองบริษัทเริ่มปรากฏตัวในสื่อบ่อยครั้ง: มีลูกหนี้ที่ถูกฉ้อโกงมากพอสำหรับเรื่องอื้อฉาวในที่สาธารณะ MKB และ MZK ยื่นฟ้องต่อศาลเพื่อปกป้องเกียรติและศักดิ์ศรี (รวมถึงผู้จัดรายการโทรทัศน์ Vladimir Solovyov) แต่พวกเขาแพ้ซ้ำแล้วซ้ำอีก ในเดือนพฤศจิกายน 2558 บริษัท Lordena Ventures นอกอาณาเขตซึ่งจดทะเบียนในหมู่เกาะบริติชเวอร์จินได้กลายเป็นเจ้าของ MZK

องค์กรนี้มีจุดเด่นในการสืบสวน OCCRP ในเอกสารปานามา โดยอิงจากเอกสารที่รั่วไหลจากบริษัทจดทะเบียน Mossack Fonseca ตามเอกสาร Lordena Ventures มีสำนักงานตัวแทนในลัตเวีย: สำนักงานตั้งอยู่ในอาคารของ Rietumu Bank ในริกา และ Oksana Utenkova พนักงานธนาคารได้รับการเสนอชื่อให้เป็นตัวแทนของบริษัท

จากผลการสอบสวนครั้งนี้ Utenkova เป็นตัวแทนของบริษัทนอกอาณาเขตมากกว่าหนึ่งพันห้าพันแห่ง ซึ่งมีสำนักงานจดทะเบียนในอาคารธนาคาร หนึ่งในบริษัทเหล่านี้ปรากฏในแผนการทุจริตระหว่างหน่วยงานด้านวิศวกรรมของบอมบาร์เดียร์ของสวีเดนและหน่วยงานอาเซอร์ไบจัน ไม่นานหลังจากการตีพิมพ์ของ Panama Papers ธนาคาร Rietumu ได้บล็อกบัญชีของบริษัทที่น่าสงสัยและประกาศว่า Oksana Utenkova ไม่ทำงานที่ธนาคารอีกต่อไป

ตามรายงานของ Unified State Register of Legal Entities สองวันหลังจากการตีพิมพ์ Panama Archives Lordena Ventures สละสัดส่วนการถือหุ้นใน MZK วันนี้ Konstantin Ilyin ถูกระบุว่าเป็นเจ้าของหลักของ MZK (ผ่าน November Holdings LLC) บริษัท Oktyabr Holdings ซึ่งเป็นเจ้าของโดย Alexander Ilyin ลูกชายของเขา จดทะเบียนตามที่อยู่เดียวกัน ตั้งแต่ปี 2016 Ilyin Jr. ทำงานในตำแหน่งรองผู้อำนวยการทั่วไปของบริษัทการลงทุน VEB Capital ซึ่งเป็นเจ้าของโดย Vnesheconombank ซึ่งเป็นบริษัทของรัฐ โครงการหนึ่งของ VEB คือการปรับโครงสร้างองค์กรของ Globex Bank บริษัทในเครือ Globex Capital และโครงการอื่นๆ อีกจำนวนหนึ่ง Ilyin ในฐานะตัวแทนของ VEB อยู่ในคณะกรรมการของโรงงานนาฬิกา Slava (โครงการพัฒนาที่จุดเริ่มต้นของ Leningradsky Prospekt) และฟาร์มสัตว์ปีก Orenburg Uralsky Broiler ในเดือนพฤษภาคม 2558 ฝ่ายบริหารของ Vnesheconombank ตัดสินใจขาย 50% ของ Globex Capital ให้กับ Oktyabr Holdings ซึ่งเป็นเจ้าของโดย Nikolai Chigarev รองผู้อำนวยการทั่วไปของ MZK และไม่กี่เดือนต่อมา Alexander Ilyin ก็กลายเป็นเจ้าของ Oktyabr Holdings

“Alexander Ilyin ถูกไล่ออกในฤดูร้อนปี 2018 วีอีบีสหพันธรัฐรัสเซียไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับธุรกิจการออกไมโครเครดิตให้กับบุคคลทั่วไป” ตัวแทน VEB อธิบายให้เมดูซ่าฟัง рф (ชื่อใหม่ของ Vnesheconombank)

การกล่าวถึง Globex Capital ครั้งล่าสุดในสื่อเกี่ยวข้องกับแผนการของบริษัทในการซื้ออาคารสำนักงานของ Rostelecom บนจัตุรัส Zubovskaya (ข้อตกลงนี้ไม่ได้เกิดขึ้น) ในช่วงฤดูร้อนปี 2561 บริษัทได้โพสต์โฆษณาตำแหน่งทนายความว่าง โดยกล่าวถึงหน้าที่การงานว่า “เป็นตัวแทนผลประโยชน์ของบริษัทต่อศาลในกรณีเก็บหนี้ตามสัญญาเงินกู้ (สินเชื่อจำนอง) ว่าด้วยการรับรู้ สิทธิในทรัพย์สิน อุทธรณ์การกระทำของเจ้าหน้าที่รวมถึงปลัดอำเภอ”

ในเดือนพฤศจิกายน 2017 Igor Alekseev ซีอีโอของ MZK, รองผู้อำนวยการทั่วไปของ MKB Roman Guselnikov (เขาปรากฏตัวในวิดีโอพร้อมกับ "สรุป" สำหรับพนักงานของ บริษัท สินเชื่อ) และ Ilya Krasnevsky ประธาน West Bank ถูกจับในข้อหาฉ้อโกง องค์กรหลังนี้เป็นเจ้าของ 99% โดย Cypriot offshore Westbanq Limited ซึ่งปัจจุบันเป็นเจ้าของ Russian MKB และ Latvian West Kredit หลังจากการรณรงค์ปลดระวางในลัตเวียในปี 2561 Sergei Malikov ยอมรับว่าเขาเป็นผู้รับผลประโยชน์เพียงคนเดียวของ Westbanq Limited

ในบรรดาผู้ที่ตกเป็นเหยื่อของการกระทำของ Guselnikov, Alekseev และ Krasnevsky คือ Elena Kulneva เธอยืมเงินจากบริษัท Moscow Pledge ซึ่งเป็นการสรุปข้อตกลงในการขายและซื้ออพาร์ตเมนต์และการเช่าครั้งต่อๆ ไปกับ Sergei Malikov กุลเนวาสูญเสียการเรียกร้องทางแพ่งเพื่อทำให้สัญญาขายอพาร์ทเมนท์เป็นโมฆะ แต่ได้รับการยอมรับว่าเป็นเหยื่อในคดีฉ้อโกงทางอาญา เหยื่ออีกรายคือบุคคลที่ได้รับเงินกู้แม้จะได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคจิตเภทโดยการสรุปข้อตกลงในการบริจาคอพาร์ตเมนต์ให้กับ Guselnikov (กรณีที่ข้อตกลงถูกประกาศว่าเป็นโมฆะและเป็นโมฆะในศาล เมดูซารู้ว่าบุคคลนี้เป็นใคร)

ในเดือนมีนาคม 2019 ศาล Tverskoy แห่งมอสโกได้จับกุมพนักงานอีกสี่คนขององค์กรการเงินรายย่อยที่ออกเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ Msk Group และ Parnas - Oleg Chernega, Andrey Shkarlet, Yulia Lysak และ Olesya Sukharev ทั้งสองกรณีกำลังถูกสอบสวนโดย Stanislav Serebryakov ผู้สอบสวนของแผนกสืบสวนหลักของคณะกรรมการสืบสวนสอบสวน

Sukhareva เช่นเดียวกับ Guselnikov คิดในข้อตกลงที่สรุปโดย MKB และ MZK ในการพิจารณาคดีจับกุม Sukharev กล่าวว่าเธอไม่ยอมรับความผิดและเป็นเพียง "พยานในการโอนเงิน" ในคำแสลงของพนักงานขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ (MFI) พวกเขาทำหน้าที่ของนายหน้า - พนักงานที่ค้นหาลูกค้าและดูแลเขาจนกว่าธุรกรรมจะเสร็จสิ้น

หนึ่งในช่องทางในการดึงดูดลูกค้าของ Guselnikov คือ Vash Broker ซึ่งก่อตั้งโดยเขาและ Lyudmila Timashova ในปี 2560 หลังจากการริเริ่มของคดีอาญาต่อ Guselnikov เขาออกจากผู้ก่อตั้งและ บริษัท ได้เปลี่ยนชื่อเป็น Pravoaktiv ตอนนี้เสนอบริการสำหรับ "การตัดหนี้ให้กับธนาคารและ MFOs" ตามรายงานของ Unified State Register of Legal Entities ยาโรสลาฟ น้องชายของ Lyudmila Timashova เป็นเจ้าของนายหน้าสินเชื่อ WinFin ก่อนหน้านี้เขาเป็นเจ้าของนายหน้าอีกรายคือ United Credit Service ในบางกรณี Guselnikov ยังเล่นบทบาทของ "ผู้ถือ" โดยลงทะเบียนอพาร์ทเมนท์ "ปัญหา" ให้กับตัวเองก่อนที่จะเตรียมขาย

Realty Capital Collateral Center ซึ่งให้บริการสินเชื่อค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ จดทะเบียนในสำนักงานของ Moscow Pledge Company เจ้าของคือนายหน้า Maxim Lazykin ซึ่งมีส่วนร่วมในธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับ MKB

องค์กรไมโครเครดิตมีความเกี่ยวข้องกันอย่างไร

อายุขัยเฉลี่ยขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ที่ออกเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์คือหนึ่งปีครึ่ง ค่าใช้จ่ายของ บริษัท ไมโครไฟแนนซ์สำเร็จรูปซึ่งได้ลงทะเบียนไว้ในทะเบียนของธนาคารกลางนั้นอยู่ที่ 140 ถึง 250,000 รูเบิลขึ้นอยู่กับประวัติขององค์กร โฆษณาจำนวนมากสำหรับการขาย MFO สำเร็จรูปสามารถพบได้ในฟอรัมพิเศษบริษัทเหล่านี้เปลี่ยนชื่อ แต่พนักงานของบริษัท "ผู้ถือครอง" และนักลงทุนเอกชน ซึ่งบริษัทดึงดูดการจัดหาเงินทุนเพื่อออกเงินกู้ยังคงเหมือนเดิม

บริษัท Loan Center 365 ซึ่ง Smelnitskaya ออกเงินกู้ ก่อตั้งขึ้นในเดือนกุมภาพันธ์ 2559 โดย Anna Sukhanova จากข้อมูลของ SPARK-Interfax นั้น Sukhanova ได้ก่อตั้งบริษัทไมโครไฟแนนซ์ 21 แห่ง เมดูซ่าพบโฆษณาเพื่อขายบางรายการทางอินเทอร์เน็ต ไม่กี่เดือนหลังจากการลงทะเบียน Anton Velichko และพลเมืองลัตเวีย Yulia Kalinina ได้กลายเป็นเจ้าของศูนย์เงินกู้ 365

Smilnitskaya เป็นหนึ่งในผู้กู้รายแรกของ 365 Loan Center เธอลงนามในข้อตกลงที่หมายเลขสี่ เมดูซ่าพบว่าตั้งแต่ช่วงฤดูร้อนปี 2559 ถึงเดือนกุมภาพันธ์ 2561 Loan Center 365 ได้ลงนามในสัญญาเงินกู้เพิ่มเติมอย่างน้อย 67 ฉบับ เมดูซ่าตรวจสอบข้อมูลทรัพย์สินของลูกค้าของบริษัทในฐานข้อมูลของ Rosreestr: จากผู้กู้ 37 ราย โดย 25 รายขายทรัพย์สินของตนได้ไม่นานหลังจากได้รับเงินกู้ ใน 15 คดี Loan Center 365 กลายเป็นเจ้าของใหม่ สองกรณีเกิดจากพนักงานของ Centre Anton Titov ผู้อำนวยการทั่วไปของ M2-Leasing Anatoly Fundobny และลูกชายของกรรมการผู้จัดการของ บริษัท ประกันภัย Capital Life Vladislav Snopok ตามดัชนีบัตรของศาลเมืองมอสโกว Vladislav Snopok เป็นผู้ซื้ออพาร์ทเมนท์อีกอย่างน้อยสองห้องซึ่งก่อนหน้านี้เคยเป็นของลูกหนี้ขององค์กรสินเชื่อรายย่อยอีกองค์กรหนึ่งคือ CreditFinance สนูปไม่ตอบคำถามของเมดูซ่า

ในแพ็คเกจเอกสารสำหรับอพาร์ตเมนต์ของ Smelnitskaya ซึ่งพนักงานของ 365 Loan Center ได้ส่งไปยัง Rosreestr เพื่อลงทะเบียนใหม่ โดยไม่ได้ตั้งใจ มีส่วนหนึ่งของเอกสารสำหรับอพาร์ทเมนต์อื่นที่เป็นของลูกหนี้ของบริษัท Fast Loan บริษัทไมโครไฟแนนซ์อีกแห่งโดยไม่ได้ตั้งใจ บริษัทนี้นำโดย Alina Pikulik พลเมืองอายุ 25 ปีของเบลารุส ก่อนหน้านี้ Pikulik เป็น "ผู้ถือ" อพาร์ตเมนต์อย่างน้อยหนึ่งห้องซึ่งก่อนหน้านี้เคยเป็นของผู้กู้ "CreditFinance"

CreditFinance เชื่อมต่อกับ MFO อื่นๆ อย่างไร

Loan Center 365 ยังดึงดูดผู้กู้ไม่เพียงเท่านั้น แต่ยังดึงดูดนักลงทุนด้วย ในเว็บไซต์ของศูนย์ที่ไม่ทำงานอีกต่อไป ผู้มีโอกาสเป็นนักลงทุนได้รับข้อเสนอเงื่อนไขดังต่อไปนี้: 18% ต่อปีค้ำประกันโดยการจำนองในอสังหาริมทรัพย์ของผู้กู้ของศูนย์ จากเอกสารที่เมดูซ่ามีอยู่ เป็นที่ทราบกันดีอยู่แล้วว่า ตัวอย่างเช่น คิริลล์ รยาซานอฟ บุตรชายของอเล็กซานเดอร์ ไรซานอฟ อดีตรองประธานกรรมการแก๊ซพรอม ใช้ประโยชน์จากข้อเสนอนี้ นักลงทุนรายอื่นใน Loan Center 365 คือ Sergey Zhitchenko ซึ่งเป็นหนึ่งในผู้ประกอบการรายใหญ่ที่สุดในเขต Ruzsky เขาเป็นเจ้าของตลาดหลายแห่ง อสังหาริมทรัพย์เพื่อการค้าปลีก ร้านอาหารยอดนิยม รวมถึงพื้นที่รอบ ๆ หลุมฝังกลบขนาดใหญ่ในภูมิภาคมอสโก "Annino" นักธุรกิจได้รับทรัพย์สินส่วนใหญ่ของเขาตั้งแต่ปี 2014 เมื่อ Maxim Tarkhanov ทนายความจาก Tyumen กลายเป็นหัวหน้าเขต Ruzsky เมื่อต้นปี 2019 Tarkhanov ย้ายไปทำงานที่สำนักงานของนายกเทศมนตรีกรุงมอสโก ซึ่งเขาควบคุมงานของฝ่ายปกครองท้องถิ่น

Yuri Dyachkov ผู้อำนวยการฝ่ายพัฒนาธุรกิจค้าปลีกที่ Finservice Bank นักลงทุนรายอื่นใน Loan Center 365 ก็มีส่วนเกี่ยวข้องกับเขต Ruzsky ด้วย ในปี 2560 Dyachkov ร่วมกับฝ่ายบริหารของเขต Ruzsky ได้จัดตั้งกองทุนเพื่อสนับสนุนคริสตจักร "All-Tsaritsa" ในหมู่บ้าน Novovolkovo นอกจากนี้ Dyachkov ยังมีธุรกิจของตนเองในการออกสินเชื่อรายย่อย - บริษัทไมโครเครดิต North-West Partnership ซึ่งมีส่วนร่วมในการออกสินเชื่อผ่านเว็บไซต์ Kirill Ryazanov, Sergei Zhitchenko และ Yury Dyachkov ไม่ได้ตอบคำถามของ Meduza

กฎหมายป้องกันการขับไล่

ในช่วงต้นเดือนพฤษภาคม เว็บไซต์ HeadHunter ได้โพสต์โฆษณาสำหรับ "ขับไล่" ตำแหน่งว่างที่มีเงินเดือนสูงถึง 160,000 rubles ท่ามกลางหน้าที่หลัก: "การรวบรวมหนี้ที่ค้างชำระสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีการจำนำอสังหาริมทรัพย์, การจัดระเบียบการขับไล่ลูกหนี้จากวัตถุที่จำนำ" ตำแหน่งงานว่างถูกโพสต์โดยองค์กรการเงินรายย่อย Brighton Plusบริษัทเรียกตัวเองว่าเป็นหนึ่งในผู้นำด้านการปล่อยสินเชื่อเพื่อเป็นหลักประกันด้านอสังหาริมทรัพย์ โดยอ้างว่าสามารถออกเงินกู้มูลค่า 100 ล้านต่อเดือน ข้อดีของมันคือ "การสนับสนุนทางการเงินที่แข็งแกร่งของนักลงทุน" จากข้อมูลของ Unified State Register of Legal Entities เจ้าของบริษัทมีสี่คน ซึ่งส่วนใหญ่แล้วองค์กรนี้เป็นประสบการณ์ครั้งแรกในธุรกิจของพวกเขา

เว็บไซต์ Brighton Plus จดทะเบียนกับนิติบุคคลอื่น - Alfa Potential-M LLC ซึ่งออกสินเชื่อรายย่อยด้วย ในบรรดาเจ้าของ บริษัท ได้แก่ Anatoly Gramakov เจ้าของเครือข่ายหอพักราคาถูกสำหรับคนงาน "Medinar" และคนหนุ่มสาวสองคนที่ไม่มีประสบการณ์ทางธุรกิจ ในรายละเอียดบริษัทใน hh. ru ระบุว่าเธอยังเป็น "ผู้นำด้านสินเชื่อค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์" และ "โครงการร่วมกับ Sovcombank" ตามฐานข้อมูลคำมั่นสัญญาของ Federal Notary Chamber ทั้งสองบริษัทให้การจำนองอพาร์ทเมนท์ของลูกค้าเพื่อเป็นประกันแก่ Sovcombank ธนาคารให้คำมั่นสัญญาจำนอง 86 รายการสำหรับอพาร์ทเมนท์ของลูกค้า Brighton Plus และ 272 รายการสำหรับผู้กู้ Alfa Potential-M “บริษัทไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับผู้รับผลประโยชน์ของธนาคาร แต่เป็นลูกค้าของธนาคาร เราไม่ให้ความเห็นเกี่ยวกับความสัมพันธ์และการดำเนินงานของลูกค้าเนื่องจากความลับของธนาคาร "โฆษกของ Sovcombank Daria Piven กล่าว

ลูกค้าของบริษัทเหล่านี้บางรายต้องสูญเสียอพาร์ทเมนท์ไปด้วย ศาลเมืองมอสโกได้ลงทะเบียน 242 การทดลองโดยมีส่วนร่วมของ Alfa Potential-M และ Brighton Plus MCC ในการพิจารณาคดีของศาล ผลประโยชน์ของ "Alfa Potential-M" เป็นตัวแทนของทนายความ Georgy Polyakov ซึ่งเคยทำงานที่ "Loan Center 365" และ "CreditFinance"

ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าการขาดกฎระเบียบของตลาดนี้มีส่วนทำให้การหย่าร้างอพาร์ทเมนท์ผ่านองค์กรการเงินรายย่อย “เป็นเวลาหลายปีที่ระบบการกำกับดูแลที่สะดวกสบายได้ถูกสร้างขึ้นภายใต้ MFOs - พวกเขาไม่ได้กำหนดวงเงินอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้กู้ซึ่งเกิน 800% ต่อปี ข้อบังคับทางกฎหมายไม่ได้ป้องกันองค์กรไมโครไฟแนนซ์จากการใช้แผนการฟอกเงินที่น่าสงสัย เมื่อหลายปีก่อน เจ้าของธุรกิจ MFO ถูกจับ ซึ่งกำลังหาเงินจากทุนการคลอดบุตร ข้อกำหนดของธนาคารกลางและการควบคุมกิจกรรมของ MFO มากกว่าสองพันแห่งนั้นต่ำกว่าข้อกำหนดสำหรับธนาคาร 473 แห่ง” Dmitry Yanin หัวหน้าสมาพันธ์ผู้บริโภคระหว่างประเทศกล่าว "องค์กรไมโครไฟแนนซ์อยู่ภายใต้กฎหมาย" ในการต่อสู้กับการทำให้ถูกต้องตามกฎหมายของรายได้จากอาชญากรรม "แต่ระดับการควบคุมโดยธนาคารกลางและการตรวจสอบของ Rosfin สำหรับการทำงานของพวกเขานั้นต่ำกว่าของธนาคารอย่างเห็นได้ชัด" Rostislav Kokorev หัวหน้าฝ่ายการเงินกล่าวเสริม ห้องปฏิบัติการการรู้หนังสือที่คณะเศรษฐศาสตร์ที่มหาวิทยาลัยแห่งรัฐมอสโก

อย่างไรก็ตาม สถานการณ์ดูเหมือนจะเริ่มเปลี่ยนไป ในเดือนเมษายน 2019 ร่างกฎหมายได้ถูกนำมาใช้กับ Duma ซึ่งห้ามไม่ให้องค์กรไมโครไฟแนนซ์ออกเงินให้กู้ยืมแก่บุคคลที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ อย่างเป็นทางการ สิ่งเหล่านี้คือการแก้ไขกฎหมาย "ในการต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของเงินที่ได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนของการก่อการร้าย" และ "เกี่ยวกับกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์กรการเงินรายย่อย" พิจารณาจากรายชื่อผู้ร่วมเขียน ร่างกฎหมายนี้มีโอกาสสูงที่จะผ่าน มันถูกหยิบยกขึ้นมาโดยวิทยากรของทั้งสองสภาของสหพันธรัฐ Vyacheslav Volodin และ Valentina Matvienko